Asuntolainoihin liittyy paljon termejä, jotka eivät välttämättä ole ensilukemalta selviä, jos niiden kanssa ei ole aiemmin ollut tekemisissä. Niihin kannattaa kuitenkin perehtyä siinä vaiheessa kun harkitsee ensimmäisen asunnon ostoa, ja kerrata ne siinä vaiheessa kun asunnon vaihto tai lainan kilpailutus on ajankohtaista.
Lainatyypit ja niiden maksutavat
Annuiteettilaina
Laina, jossa kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan, mutta sen sisällä korkojen ja lyhennyksen suhde muuttuu. Alussa maksetaan enemmän korkoa, lopussa enemmän lyhennystä.
ASP-tili ja ASP-laina
Ensiasunnon säästämiseen tarkoitettu tili ja edullisemmin ehdoin myönnettävä laina.
Käänteinen asuntolaina
Laina, jossa asunnon omistaja saa pankilta rahaa asuntoaan vastaan, mutta ei maksa lainaa takaisin kuukausittain. Laina maksetaan takaisin vasta, kun asunto myydään tai omistaja kuolee. Mahdollistaa esimerkiksi ikääntyneille asunnon arvon käyttämisen elinkustannusten kattamiseen ilman asunnon myyntiä ja siitä poismuuttamista.
Sijoitusasuntolaina
Marginaali voi olla korkeampi, koska pankki arvioi sijoitusasunnon riskialttiimmaksi kuin oman kodin.
Tasaerälaina
Laina, jossa kuukausierä pysyy samana, mutta laina-aika voi muuttua korkojen noustessa tai laskiessa. Jos korko nousee, laina-aika pitenee; jos korko laskee, laina-aika lyhenee.
Tasalyhennyslaina
Laina, jossa pääomaa lyhennetään joka kuukausi yhtä paljon. Kuukausierä pienenee ajan myötä, koska korko lasketaan jäljellä olevasta pääomasta.
Lainojen korot
Euribor
Euroalueen pankkien välinen viitekorko, jota käytetään yleisesti asuntolainojen korkoperusteena. Esimerkiksi 12 kuukauden euribor tarkoittaa, että korko tarkistetaan kerran vuodessa ja 6 kuukauden euriborissa puolivuosittain.
Kiinteä korko
Laina, jossa korko pysyy samana koko sovitun ajanjakson ajan, yleensä 3–10 vuotta. Antaa ennustettavuutta, mutta voi olla kalliimpi kuin vaihtuva korko.
Korkokatto
Sopimus, joka rajoittaa lainan koron nousemista tietyn tason yli. Antaa turvaa korkojen nousua vastaan.
Korkoputki
Sopimus, jossa lainan korko pysyy tietyn vaihteluvälin sisällä. Esimerkiksi korko ei voi nousta yli 4 % eikä laskea alle 1 %.
Korontarkistuspäivä
Päivä, jolloin lainan korko tarkistetaan viitekoron perusteella. Esimerkiksi 12 kk euribor-lainassa korko tarkistetaan kerran vuodessa ja 6 kk euribor-lainassa kuuden kuukauden välein.
Marginaali
Pankin oma lisä korkoon. Lainan korko muodostuu viitekorosta (esim. euribor) ja siihen lisättävästä marginaalista.
Todellinen vuosikorko
Lainan todellinen kustannus, joka sisältää koron lisäksi kaikki kulut, kuten järjestelypalkkiot ja tilinhoitomaksut. Hyödyllinen vertailtaessa eri lainoja.
Viitekorko
Korko, johon lainan hinta sidotaan. Yleisimpiä viitekorkoja ovat euribor ja pankkien omat prime-korot.
Vakuudet ja takaukset
Takaus
Toisen henkilön antama sitoumus maksaa laina, jos velallinen ei siihen kykene. Takaaja kantaa riskin velallisen puolesta.
Vakuus
Omaisuus, joka annetaan lainan turvaksi. Yleisin asuntolainan vakuus on hankittava asunto, mutta myös säästöt tai muu omaisuus voivat toimia vakuutena.
Vakuusarvo
Vakuuden arvo, jonka pankki hyväksyy lainan turvaksi. Esimerkiksi asunnon markkina-arvosta hyväksytään usein 70–80 % vakuusarvoksi.
Muita asuntolainoihin ja asunnon ostamiseen liittyviä termejä
Järjestelypalkkio
Pankin perimä maksu lainan avaamisesta.
Kiinteistöverotus
Kiinteistöjen vuosittainen verotus, joka vaikuttaa asumisen kustannuksiin.
Lainakatto
Lainsäädännön asettama rajoitus lainan määrälle suhteessa vakuuden arvoon. Suomessa asuntolainan lainakatto on yleensä 85 % (ensiasunnon ostajille 95 %).
Lyhennysvapaa
Sovittu ajanjakso, jolloin lainasta maksetaan vain korkoja, ei lyhennyksiä.
Prime-korko
Pankin oma viitekorko, joka ei perustu markkinoiden euribor-arvoihin.
Tilinhoitomaksu
Kuukausittainen maksu lainan hallinnoinnista.
Varainsiirtovero
Kiinteistö- ja arvopaperikaupoissa maksettava vero omistuksen siirrosta. Koskee siis myös osakehuoneistoja, mutta ei asumisoikeusasuntoja.
